은행 예금 금리, 저금리 시대에서 재테크 수단으로 활용하는 법

 

기준금리는 내려가고, 예금 이자도 예전 같지 않은데… 지금 은행 예금이 재테크가 된다고요?

 

요즘 주변에서 “예금은 의미 없다”는 말을 자주 듣게 됩니다.

사실 저도 그렇게 생각했던 시절이 있었어요.

하지만 2025년 들어 금리 인하가 이어지면서, 예금이 오히려 전략적 재테크 수단이 될 수 있다는 걸 새삼 느끼고 있어요.

특히 안정성을 중시하는 분들이라면 예금의 '새로운 얼굴'을 발견할 기회가 될 수도 있죠.

금리가 낮다고 예금을 무시하면 안 되는 이유, 그리고 저금리 시대에 현명하게 활용하는 법을 알아보시죠.

목차

한국의 예금 금리 현황 글로벌 예금 금리 비교 채권과 채권펀드 활용 전략 CD 래더링 및 특별 예금 활용법 다른 자산과의 분산 투자 저금리 시대의 금융 마인드셋

한국의 예금 금리 현황

 

2025년 2월, 한국은행은 기준금리를 기존 3.00%에서 2.75%로 인하했습니다.

4개월 사이 무려 세 번의 인하였고요, 이는 2022년 9월 이후 가장 낮은 수준이죠.

왜 이렇게 공격적으로 금리를 내렸을까요? 그 배경에는 인플레이션 안정화와 가계부채 부담 완화, 경기 둔화 등이 있었어요.

특히 한국은행이 2025년 경제성장률 전망치를 1.9%에서 1.5%로 낮춘 것을 보면, 확실히 상황이 심각하다는 걸 알 수 있죠.

예금 금리도 따라서 하락세에 접어들었고, 1년 정기예금 기준으로 평균 금리는 현재 2%대 초반을 맴돌고 있습니다.

글로벌 예금 금리 비교

 

 

한국만 그런 게 아니에요. 지금 전 세계가 '금리 인하 모드'에 들어갔습니다.

글로벌 주요 국가들의 예금 금리를 비교해 보면 확연히 드러나죠.

국가	예금 금리	비고
프랑스	1.78% (가계 1.86%)	2025년 1월 기준
미국	1년 CD 평균 1.95%, 최고 4.40%	2025년 1월 기준
한국	평균 2%대 초반	2025년 2월 기준

채권과 채권펀드 활용 전략

 

 

금리가 떨어지면 그동안 외면받던 채권이 갑자기 '핫'해지는 이유, 알고 계신가요?

간단히 말해, 기존 고금리 채권의 값이 올라가기 때문이에요.

• 장기 채권에 투자하면 향후 수익률 잠금 효과
• 채권펀드를 활용하면 분산 투자와 유동성 모두 확보 가능
• 금리 추가 하락 시 자본차익 기대 가능

CD 래더링 및 특별 예금 활용법

 

 

"예금으로도 재테크가 되냐고요?" 네, 맞습니다.

특히 저금리 시대엔 유동성과 수익률 사이의 균형이 핵심인데요, 그 균형을 잡아주는 대표 전략이 바로 CD 래더링이에요.

이건 다양한 만기의 예금(CD)에 분산 투자하는 전략으로, 한꺼번에 묶이지 않고, 중간중간 현금화도 가능하죠.

전략	효과
CD 래더링	유동성과 수익률 동시 확보
특별 저축 계좌 활용	일반 예금 대비 높은 금리 제공
단기/중기 예금 전략	금리 인하 대응 유연성 확보

다른 자산과의 분산 투자

 

 

예금만으로는 부족하다면, 배당주와 성장주, 그리고 부동산도 고려해보세요.

저금리 환경에서 이 자산들은 오히려 더 강한 면모를 보일 수 있어요.

• 배당주: 현금 흐름 확보와 안정적인 수익률 제공
• 성장주: 낮은 차입비용 덕에 수익성↑, 주가 상승 여력↑
• 부동산: 저금리 기반의 대출금리 하락 → 투자 기회

저금리 시대의 금융 마인드셋

 

 

금리가 떨어질수록 투자자는 더 예민해져야 합니다.

단순히 '예금 금리 낮다'고 불평하기보다, 그 안에서 기회를 찾는 시선이 필요하죠.

요즘 같은 시기에는 '안정성'과 '수익성' 사이에서 밸런스를 맞추는 게 핵심입니다.

예금은 그 중심을 잡아주는 기초 자산이 될 수 있어요.

• 변동성 시대엔 기본에 충실한 자산 배분이 중요
• 예금은 단순한 '수익률'보다 '리스크 조정 수익률' 관점으로 접근

FAQ

Q 기준금리가 떨어지면 예금 금리도 바로 떨어지나요?

보통 시차를 두고 반영되지만, 시장 기대감에 따라 일부 은행은 먼저 금리를 조정하기도 합니다.

Q CD 래더링이 뭔가요?

서로 다른 만기의 정기예금이나 양도성예금증서(CD)에 분산 투자해 유동성과 수익률을 동시에 잡는 전략입니다.

Q 특별 예금 상품은 어디서 확인할 수 있나요?

각 은행 홈페이지나 금융소비자포털(FINE)에서 최신 고금리 특판 정보를 확인할 수 있어요.

Q 지금 같은 환경에서 장기 예금은 불리한가요?

금리가 더 내려갈 것으로 예상된다면 오히려 장기 예금으로 금리를 고정시키는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.

Q 예금만으로는 수익이 부족한데 어떻게 보완할 수 있죠?

배당주, 채권펀드, 성장주 등을 적절히 섞은 분산 포트폴리오로 안정성과 수익성을 모두 챙길 수 있어요.

Q 예금자 보호 한도는 얼마인가요?

원금과 이자를 포함해 1인당 1금융회사 기준 최대 5천만 원까지 보호됩니다.

 

 

금리가 떨어졌다고 해서 무조건 손해만 보는 건 아닙니다.

오히려 이런 시기에 예금의 본질적인 가치를 다시 돌아볼 수 있는 기회라고 생각해요.

저는 요즘 CD 래더링 전략을 실천해보면서 '예금도 전략이다'라는 걸 실감하고 있어요.

고수익을 노리기보단, 유연한 자산 배분으로 리스크를 줄이는 것.

그것이 지금 시대의 재테크 방식 아닐까요? 

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