신청 첫 이틀은 출생연도 끝자리에 따른 홀짝제로 나뉘고, 10월 12일부터 16일까지는 출생연도와 관계없이 신청할 수 있습니다. 가입 대상은 만 19~34세로, 이번 2차 기준으로는 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지입니다.
다만 신청 기간이 10월 7일부터 16일까지라고 해서 열흘 내내 신청 창구가 열려 있는 것은 아닙니다. 10월 9일부터 11일까지는 신청할 수 없습니다. 9일이 한글날이고 10일과 11일이 주말이라, 실제로 신청 가능한 날은 7·8일과 12~16일을 합친 7일뿐입니다. 아래에서는 날짜별로 누가 신청할 수 있는지, 본인이 일반형과 우대형 중 어디에 해당하는지, 청년도약계좌에서 갈아탈 때 순서를 어떻게 잡아야 하는지를 차례로 확인합니다.
10월 7일부터 16일까지, 날짜별로 신청 가능한 사람
2차 모집은 1차 때의 5부제 대신 첫 이틀만 홀짝제로 운영합니다. 10월 7일은 출생연도 끝자리가 홀수인 청년, 8일은 짝수인 청년이 신청할 수 있고, 12일부터 16일까지 5영업일은 출생연도와 상관없이 누구나 신청 가능합니다. (금융위원회·서민금융진흥원, 2026년 9월 발표 기준)
| 날짜 | 신청 가능 대상 |
|---|---|
| 10월 7일 | 출생연도 끝자리 홀수 (1, 3, 5, 7, 9) |
| 10월 8일 | 출생연도 끝자리 짝수 (0, 2, 4, 6, 8) |
| 10월 9일 ~ 11일 | 신청 불가 (한글날·주말) |
| 10월 12일 ~ 16일 | 출생연도와 무관하게 전체 |
홀짝제는 접속 분산을 위한 장치이므로, 7일이나 8일에 신청하지 못했더라도 12일부터 16일 사이에 신청하면 됩니다. 신청 순서가 빠르다고 심사에서 유리해지는 구조는 아닙니다.
신청은 은행 창구가 아니라 취급기관 앱을 통한 비대면 방식입니다. 2차 모집 기준 취급기관은 기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오뱅크·우정사업본부 14곳입니다. 토스뱅크는 2026년 12월부터 합류할 예정으로 안내됐기 때문에, 이번 2차 신청은 위 14곳 중 한 곳에서 진행해야 합니다.
나이·개인소득·가구소득, 세 가지를 모두 통과해야 가입됩니다
청년미래적금은 나이 하나만 맞으면 되는 제도가 아닙니다. 연령, 개인소득, 가구소득 세 조건을 동시에 충족해야 신청이 받아들여집니다.
| 구분 | 기준 |
|---|---|
| 연령 | 만 19~34세 (2차 기준 1991.11.17 ~ 2007.11.27 출생), 병역 이행 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 제외 |
| 개인소득 | 총급여 7,500만원 이하(종합소득 6,300만원 이하) 또는 연매출 3억원 이하 소상공인 |
| 가구소득 | 가구 중위소득 200% 이하 |
여기서 주의할 점은 개인소득 상한선인 총급여 7,500만원이 ‘기여금을 받는 선’이 아니라 ‘가입이 되는 선’이라는 것입니다. 총급여 6,000만원을 넘고 7,500만원 이하인 구간은 정부기여금 없이 이자소득 비과세 혜택만 받는 형태로 가입됩니다. (금융위원회, 2026년 기준)
일반형과 우대형은 소득 기준이 다릅니다
- 일반형 — 총급여 6,000만원 이하(종합소득 4,800만원 이하)이면서 가구 중위소득 200% 이하
- 우대형 — 총급여 3,600만원 이하(종합소득 2,600만원 이하)인 중소기업 재직자, 연매출 1억원 이하 소상공인, 그리고 2025년 중소기업 신규 취업자는 총급여 6,000만원 이하까지 인정되며 가구 중위소득 150% 이하
- 비과세형 — 총급여 6,000만원 초과 7,500만원 이하. 정부기여금은 없고 이자소득세만 면제
우대형은 가구소득 기준이 중위소득 150% 이하로 일반형(200% 이하)보다 좁습니다. 개인소득이 3,600만원 이하여도 가구소득이 150%를 넘으면 우대형이 아닌 일반형으로 분류될 수 있습니다.
일반형 6%와 우대형 12%, 3년 뒤 기여금 차이는 108만원
청년미래적금의 핵심은 금리가 아니라 정부기여금입니다. 매월 납입액에 대해 일반형은 6%, 우대형은 12%를 정부가 얹어주고, 여기에 이자소득세가 면제됩니다. 이 두 가지를 일반 적금 이율로 환산하면 우대형 기준 최고 연 19.4% 수준이라는 계산이 나옵니다. (대한민국 정책브리핑, 2026년 9월 기준)
납입은 매월 최소 1,000원에서 최대 50만원까지 자유적립식이고, 만기는 3년입니다. 월 50만원을 3년 동안 빠짐없이 납입했을 때 원금과 기여금이 얼마가 되는지 계산하면 다음과 같습니다.
월 50만원 × 36개월 납입 시 계산 📝
- 납입 원금: 50만원 × 36개월 = 1,800만원
- 일반형 기여금(6%): 월 3만원 × 36개월 = 108만원 → 원금 포함 1,908만원
- 우대형 기여금(12%): 월 6만원 × 36개월 = 216만원 → 원금 포함 2,016만원
- 일반형과 우대형의 기여금 차이: 108만원
위 금액은 이자를 제외한 원금과 정부기여금만 더한 값입니다. 여기에 취급기관별 적금 금리에 따른 이자가 비과세로 추가되며, 금리는 은행마다 다르므로 실제 만기 수령액은 어느 기관에서 개설하느냐에 따라 달라집니다.
중도에 납입을 거르면 그달의 기여금은 쌓이지 않습니다. 자유적립식이라 납입액을 줄일 수는 있지만, 기여금이 납입액에 비례하는 구조이므로 여력이 되는 만큼 꾸준히 넣는 편이 유리합니다.
청년도약계좌에서 갈아타려면 순서를 거꾸로 하면 안 됩니다
이번 2차 모집에서는 1차 때 갈아타기 기회를 놓친 청년도약계좌 가입자에게 전환 기회가 다시 열립니다. 이때 청년도약계좌를 먼저 해지하면 안 됩니다. 순서가 정해져 있고, 이를 지키지 않으면 특별중도해지 혜택을 받지 못할 수 있습니다.
- 청년미래적금 가입 신청 (10월 7일~16일)
- 가입 심사 통과 후 가입 가능 안내 수령
- 취급기관에서 청년미래적금 계좌 개설 (11월 16일~27일)
- ‘청년미래적금 가입 목적’의 청년도약계좌 특별중도해지 신청
즉 새 계좌를 먼저 만들고, 그다음에 기존 청년도약계좌를 정리하는 순서입니다. 특별중도해지는 일반 중도해지와 달리 그동안 쌓인 혜택을 보전받을 수 있는 절차이므로, 신청 사유를 반드시 청년미래적금 가입 목적으로 선택해야 합니다.
2차부터 달라진 심사와 2027년 예산안에 담긴 상향안
2차 모집에서는 중소기업 재직자 심사 방식이 보완됐습니다. 가입 단계에서 신청자가 중소기업 재직 여부를 직접 선택하고, 한국평가데이터(KoDATA) 정보 등을 활용해 이를 교차 검증하는 절차가 추가됩니다. 1차 때 재직 여부 확인이 늦어져 우대형 판정이 지연되던 문제를 줄이기 위한 조치입니다.
국회에 제출된 2027년 정부 예산안에는 청년미래적금 가입 대상을 모든 청년으로 확대하고, 우대형 정부기여금을 현행 12%에서 15% 수준으로 올리며 지방 중소기업 근무자에게는 25%를 적용하는 내용이 담겨 있습니다. 다만 이는 국회 예산 심의를 거쳐야 확정되는 시행 예정 사항이며, 2026년 2차 모집에는 현행 6%·12% 기준이 그대로 적용됩니다. 예산안이 확정되면 기존 가입자에게도 상향된 우대형 기여금을 소급 지급할 예정이라고 금융위원회는 밝혔습니다.
따라서 2027년 조건 확대를 기다리며 이번 2차를 건너뛸 이유는 크지 않습니다. 소급 적용 방침이 함께 발표된 만큼, 현재 요건을 충족한다면 2차에 가입해 두는 쪽이 납입 기간을 먼저 시작할 수 있습니다. 다만 소급 지급 역시 예산안 확정을 전제로 한 계획이라는 점은 감안해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 청년미래적금 2차 신청 마감일은 언제인가요?
Q. 1차에서 떨어졌는데 2차에 다시 신청할 수 있나요?
Q. 무직이거나 학생인데 청년미래적금 가입이 되나요?
Q. 계좌는 은행 여러 곳에 만들 수 있나요?
Q. 청년미래적금 계좌 개설 기간을 놓치면 어떻게 되나요?
먼저 본인의 출생연도가 1991년 11월 17일부터 2007년 11월 27일 사이인지 확인하고, 직전연도 총급여와 가구 중위소득 구간을 대조해 일반형·우대형·비과세형 중 어디에 해당하는지 파악한 뒤 신청일을 잡으면 됩니다. 취급기관 14곳의 금리 조건은 신청 전에 비교해 두는 편이 좋습니다.
이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며 개인의 소득·가구 상황에 따라 적용 결과가 달라질 수 있습니다. 소득 요건 판정과 우대형 해당 여부 등 최종 확인은 서민금융진흥원 청년금융콜센터(1397, 연결 후 3번)나 취급기관에 문의하시기 바랍니다.