네이버는 신청 창구일 뿐이라 가입 심사와 보증료율은 은행 창구나 다른 앱과 같습니다. 다만 모바일로 신청하면 보증료 3% 할인이 붙습니다.
전세 계약을 마치고 보증보험을 알아보는 세입자라면, 내 집이 가입 요건에 맞는지부터 확인해야 합니다. 아래에서 탈락 기준이 되는 가입 요건, 보증료가 정해지는 방식과 계산 예시, 할인 대상, 그리고 납부한 보증료를 최대 40만 원까지 돌려받는 정부 지원을 순서대로 정리합니다.
가입 대상과 요건, 이 조건이면 탈락
HUG 전세보증금반환보증은 전세계약을 맺은 임차인(세입자)이 가입합니다. 보증금 한도와 신청 시기를 넘기면 네이버에서도 신청 자체가 되지 않습니다 (주택도시보증공사, 2026년 10월 확인).
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 대상 주택 | 아파트, 주거용 오피스텔, 노인복지주택, 다세대·연립·단독·다가구·다중주택 |
| 보증금 한도 | 수도권 7억 원 이하, 수도권 외 5억 원 이하 |
| 주택가격 요건 | 보증금 + 선순위채권이 주택가격의 90% 이내, 선순위채권은 주택가격의 60% 이내 |
| 신규 계약 신청 시기 | 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 전세계약기간의 1/2이 지나기 전 |
| 갱신 계약 신청 시기 | 기존 계약 만료 1개월 전부터 갱신 계약기간의 1/2이 지나기 전 |
전입신고와 확정일자도 갖춰야 합니다. 2년 계약이라면 입주 후 1년이 넘으면 가입할 수 없으니, 잔금을 치르고 전입신고를 마친 직후 신청하는 편이 안전합니다.
주택가격의 90% 요건은 계약 전에 따져봐야 합니다. 계약 후에 보증금과 선순위채권(근저당 등) 합계가 기준을 넘는 것을 알게 되면 보증 가입이 거절되고, 그때는 계약을 되돌리기 어렵습니다.
네이버페이로 신청하는 순서와 준비 서류
네이버페이는 HUG가 공식 안내하는 비대면 접수처입니다. 같은 비대면 접수처로 카카오페이·토스·신한SOL이 있고, 대면으로는 우리·신한·국민·농협·하나은행 등 위탁은행 영업점에서 신청할 수 있습니다 (주택도시보증공사 모바일HUG).
- 네이버페이 앱의 부동산 서비스에서 HUG 전세보증금반환보증 신청 메뉴로 들어갑니다.
- 주소·보증금·계약기간 등 계약 정보를 입력하고 서류를 제출합니다.
- HUG가 주택가격·선순위채권·임대인 정보를 심사합니다.
- 승인되면 보증료를 납부하고 보증서를 발급받습니다.
신청 전에 다음 서류를 준비해 두면 중간에 막히지 않습니다.
- 확정일자를 받은 임대차계약서
- 전입세대열람내역서 (1개월 이내 발급분)
- 전세보증금 지급 증빙 (영수증, 이체내역, 무통장 입금증)
- 주민등록등본
보증료는 얼마? 요율 결정 방식과 계산 예시
HUG 전세보증금반환보증 보증료율은 연 0.097%~0.211%입니다. 2025년 3월 31일 신청 건부터 보증금 구간과 부채비율(전세가율)에 따라 요율을 나누는 방식으로 바뀌었습니다 (주택도시보증공사, 2025년 3월 31일 시행).
| 요율을 정하는 요소 | 내용 |
|---|---|
| 보증금 구간 | 1억 원 이하 / 1억~2억 원 / 2억~5억 원 / 5억~7억 원 |
| 주택유형 | 아파트 / 아파트 외 주택 |
| 부채비율(전세가율) | 70% 이하 / 70~80% / 80% 초과 |
가장 낮은 요율은 보증금 1억 원 이하 아파트에 부채비율 70% 이하인 경우의 연 0.097%이고, 같은 조건에서 부채비율이 70~80%면 0.117%, 80%를 넘으면 0.137%가 됩니다. 반대로 보증금 5억 원 초과·아파트 외 주택·부채비율 80% 초과면 최고 요율인 연 0.211%가 적용됩니다. 즉 보증금 대비 집값이 넉넉할수록 보증료가 싸집니다.
계산 예시 📝 (가정)
- 보증금 1억 원 아파트, 부채비율 70% 이하(연 0.097%), 계약기간 2년
- 1억 원 × 0.097% × 730 ÷ 365 = 194,000원
- 네이버페이 등 모바일 신청 3% 할인 적용 시 188,180원
내 집의 정확한 요율은 네이버페이 신청 화면이나 HUG 앱에서 주소와 보증금을 입력하면 예상 보증료로 바로 나옵니다. 2년치를 한 번에 내기 부담스러우면 6개월 또는 12개월 단위 무이자 분납도 가능합니다.
보증료 할인 대상, 최대 60%까지
모바일 신청 할인은 누구나 받지만, 소득·가구 요건에 따른 할인은 2025년 3월 31일부터 무주택자에게만 적용됩니다 (주택도시보증공사, 2025년 3월 31일 시행).
| 할인 구분 | 요건 | 할인율 |
|---|---|---|
| 모바일 신청 | 네이버페이·카카오페이·토스 등 비대면 신청 | 3% |
| 일시납 | 보증료를 분납하지 않고 한 번에 납부 | 3% |
| 저소득 | 무주택, 본인(배우자 포함) 연소득 5천만 원 이하 | 60% |
| 신혼부부 | 무주택, 혼인 7년 이내, 부부합산 연소득 6천만 원 이하 | 40% |
| 다자녀 등 사회배려대상 | 무주택, 미성년 자녀(태아 포함) 3명 이상 가구, 장애인 가구 등 | 40% |
네이버페이만의 별도 추가 할인이나 포인트 혜택은 현재 공식 안내에서 확인되지 않습니다. 모바일 3% 할인은 다른 비대면 앱에서도 똑같이 받을 수 있습니다.
낸 보증료 최대 40만 원 돌려받는 정부 지원
국토교통부 전세보증금반환보증 보증료 지원을 받으면 이미 낸 보증료를 최대 40만 원까지 돌려받을 수 있습니다. 보증금 3억 원 이하 전세에 사는 무주택 임차인으로, 연소득이 청년 5천만 원·신혼부부 7,500만 원·그 밖의 가구 6천만 원 이하여야 합니다 (정부24, 2026년 10월 확인).
- 청년·신혼부부: 납부한 보증료를 40만 원 한도로 지원
- 그 밖의 가구: 납부한 보증료의 90%를 40만 원 한도로 지원
- 신청: 시·군·구청 또는 주민센터 방문이나 온라인, 상시 접수 (지자체 예산 소진 시 조기 마감)
HUG 할인을 받고 남은 보증료를 이 지원으로 다시 돌려받는 구조라, 요건이 맞으면 실제 부담이 거의 없어질 수 있습니다. 예산이 떨어지면 마감되므로 보증서를 받은 뒤 바로 신청하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 네이버로 가입하면 은행보다 전세보증보험이 더 싼가요?
Q. 전세보증보험 가입하는 데 집주인 동의가 필요한가요?
Q. 전세 계약 연장(갱신)할 때도 다시 가입해야 하나요?
계약서에 확정일자를 받고 전입신고까지 마쳤다면, 먼저 네이버페이 신청 화면에서 예상 보증료와 가입 가능 여부를 확인해 보세요. 무주택에 소득 요건이 맞으면 HUG 할인과 정부 보증료 지원을 함께 챙기는 것이 실제 부담을 줄이는 가장 확실한 방법입니다.
이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 개별 주택의 가입 가능 여부와 보증료는 HUG 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 최종 조건은 주택도시보증공사(1566-9009)에서 확인하시기 바랍니다.